Ситуация, когда заемщик больше не в состоянии вносить ежемесячный платеж по кредиту, грозит серьезными неприятностями. Если вовремя не принять меры, это может привести общению с коллекторами, судебным разбирательствам и продаже имущества. Решить проблему поможет программа реструктуризации кредита.Реструктуризация – это пересмотр условий по кредитному договору. Банк, выдавший кредит, не заинтересован в судебных разбирательствах. Он может пойти навстречу клиенту и переоформить договор кредитования.

Есть несколько способов снижения долговой нагрузки

1. Самый простой и популярный способ – продление срока кредитования. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, однако увеличивает размер переплаты.
2. Изменение схемы выплаты. Уменьшить размер выплаты можно, заменив дифференцированную схему погашения долга на аннуитетную (равными частями).
3. Кредитные каникулы. Выплаты по основному долгу временно приостанавливаются, заемщик платит только проценты.
4. Смена валюты кредита.
5. Списание пени и штрафов.
6. Самый выгодный для заемщика способ – снижение процентной ставки.

Чтобы договориться с банком о реструктуризации, нужно объяснить банку причину, не позволяющую осуществлять выплаты по существующему договору.

Основания для перезаключения договора:

• потеря работы;
• существенное уменьшение заработной платы;
• декретный отпуск;
• болезнь заемщика или членов его семьи;
• смерть супруга;
• девальвация рубля – для валютных кредитов.

Принимая решение о пересмотре условий займа, банк внимательно проверяет кредитную историю заемщика. Поэтому важно своевременно обращаться в кредитное учреждение, при появлении проблем с погашением займа.

Процедура реструктуризации

Для начала необходимо собрать пакет документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие сложное финансовое положение: приказ о сокращении, справку из службы занятости, справку из лечебного учреждения, свидетельство о смерти;
• справку о доходах;
• копия кредитного договора.

Затем следует обратиться в банк и заполнить заявление о реструктуризации займа. После первичного одобрения заемщик приглашают на переговоры, где ему нужно будет доказать менеджеру банка необходимость пересмотра договора. Специалист банка предложит схемы пересмотра условий кредита. Если банк согласится на реструктуризации долга, заключается новый договор.